보험 초보라면 가입 시 꼭 알아야 상해/질병 보험 용어 해설

보험 초보라면 가입 시 꼭 알아야 상해/질병 보험 용어 해설

 

 

보험은 큰 맥락에서 인(人)과 물(物)의 보험이 있습니다. 인(人) 보험이란, 사망을 담보로 하는 보험과 생존을 담보로 하는 보험으로 나눕니다. 사망 또한 자연사(노화)와 사고사(상해, 질병)로 나눌 수 있는데요. 생존하고 있는 경우에도 각종 재해나 사고로 다치거나 후유증이 남을 수 있고 질병으로 인해 제대로 된 생활을 할 수 없는 경우, 두 경우 모두 사람의 생과 사에 관한 보험으로 이것을 인(人) 보험이라고 합니다.

​

또 보험에서 가장 중요한 요소는 '우연성'이라는 것입니다. 모든 사람들이 우연성을 대비하여 보험을 가입하는데, 이것은 사망의 경우에도 시기가 정해져있지 않으므로 우연성에도 포함이 된다고 볼 수 있습니다. 해서 대부분 보험 상품은 우연성을 걸고 만들어지는 것이 일반적입니다.

​

 

생명보험사에서는 종신보험 상품으로 자연사의 경우에도 담보를 해주는데 이때 이것이 일반사망 보험금입니다. 사망 보험금은 우연성이 걸려있다 해도 죽는 것은 불가피한 것이므로 보험료 가격은 비싸질 수 밖에 없습니다.

​

생명보험이라는 이름은 생과 사에 관한 영역으로 생기게 되었는데 만약 교통사고나 손해배상책임 등이 해당된다면 상해나 질병은 손해나 생명 양쪽 모두 해당되니 이것은 제3보험이라고 합니다.

​

상해와 질병의 의의

상해 : 급격하고도 우연한 외래 사고로 인한 신체 훼손 이것은 손해보험의 정의이고, 생명보험에서는 우발적 외래의 사고로 신체 훼손을 재해라고 합니다. 말은 좀 다르지만, 상해나 재해나 같은 개념​으로 그 요소의 급격성, 우연성, 외래성을

갖는다는 점에서는 공통점을 갖고 있습니다. 여기서 말하는 신체란 의수, 의족 모두 포함이 됩니다.

​

급격성 : 단 시간 내 돌발적 발생되는 것. 그러나 급격이라는 시간도 상대적이니 다소 애매할 순 있으나 한 가지 예를 들어보면, 약물 중독으로 경우를 들 수 있습니다. 급격성의 핵심 요소를 말해본다면 바로 회피 가능성 여부인데 결과에 대해서 내가 회피할 가능성이 없고 바로 그것에 노출이 되거나 여지가 없다면 급격성을 인정할 수 있습니다. 약물 중독도 내가 회피하고자 하는 의도와 상관없이 발생한다는 점에서 본다면 급격성에 대해 이해를 더 하실 수 있을 것입니다.

​

우연성 ​: 말 그대로 예정돼있는 것이 아닌 우연한 발생인데요. 우연성의 판단 요소로는 고의로 사람을 해하거나 또는 자해, 자살의 경우 우연성이 없으니 내가 가입한 보험과는 관련이 없게 됩니다. 즉, 보호를 받지 못하는데요. 그러나 자살의 경우 심신상실, 사리 변식 능력을 결한 상태에서 이루어졌을 때는 우연성으로 인정되기도 합니다.

 

외래성 : 신체의 내부적 요인에 기인하지 않고 외부로부터의 요인에 의해 신체의 완전성이 침해받는 것을 뜻합니다.

​

질병 : 상해나 자연적인 현상이 아니고 다른 사유로 인한 신체의 기능이 훼손되는 것을 말합니다. 한 가지 예를 들면, 외부 환경으로부터 신체 훼손, 이런 것들은 외래성에 해당됩니다. 위와 같이 상해와 질병에 대해 정의를 했지만 막상 실무 상 논란이 되는 경우가 상당히 많은데요. 이런 논란을 정리하기 위해 생명보험사에서는 <재해분류표>라고 하여 재해의 종류를 나열하고 있습니다.

 

재해분류표 예시

 

보험 초보라면 가입 시 꼭 알아야 보험 용어

보험 초보 또는 사회초년생이라면 가입 시 꼭 알아야 할 꿀팁