보험 초보 또는 사회초년생이라면 가입 시 꼭 알아야 할 꿀팁

보험 초보 또는 사회초년생이라면 가입 시 꼭 알아야 할 꿀팁

 

 

보험에 대한 편견부터 없애야 한다

편견을 갖고 있으면 모든 것에 선입견을 가지게 마련인데요. 극단적으로 "왜 내가 보험에 가입해야 하지?" 이런 생각까지 들게 되는데 보험이라는 것은 살면서 꼭 필요한 것이라고 생각합니다. 병에 걸렸을 때 몸으로 감당하는 물리적인 고통도 있지만 질병으로 인한 정신적, 경제적인 고통도 무시할 수 없겠죠? 따라서 누구나 보험을 고민하게 됩니다.

 

 

미리미리 준비하자

"아직 젊은데 굳이 미리 가입할 필요 없지 않나요?" 누구나 한 번쯤 떠올릴 수 있는 궁금증이죠. 가입 시기에 정답은 없지만 보험이란 상품은 연령이 낮을수록 가입 시 보험료가 저렴하게 책정되기 때문에 전략적으로 어린 나이에 가입하는 것도 방법이 될 수 있습니다. 또한 나이가 젊을수록 중년에 비해 상대적으로 건강할 확률이 높기 때문에 가입 심사를 통과하기도 상대적으로 쉽습니다.

 

납입면제에 대한 부분도 고려해 볼 수 있습니다. 30세 미만과 30세 이상에서 납입면제가 되는 조건이 다릅니다. 30세 미만의 경우, 암, 유사 암, 뇌혈관질환, 허혈성 심장질환, 양성 뇌종양, 중대한 재생불량성빈혈 진단 시, 상해/질병 50% 이상 후유 장해 시 납입면제를 받을 수 있습니다.

 

 

보험 비교 사이트에서 보험료 한 번에 비교하자! 인정이나 인맥에 의지해서 보험 가입을 하는 것은 좋지 않다

만약 한눈에 해당 보험 전문가가 정말 실력이 있는지 없는지 판단이 가능하다면 정말 최고지만 어려운 얘기입니다. 따라서 많은 보험 전문가들을 만나보고 다양한 상담을 받아보시는 게 중요합니다. 내가 가입하고자 하는 보험이 어떤 보험인지 정하셨다면 보험료가 얼마나 나올지 미리 알아보면 좋은데요. 국내 보험사도 많거니와 각 보험상품은 더 많기 때문에 각 보험사에 전화하거나 각 보험사 사이트에 접속에 내 보험료를 일일이 알아봐야 합니다. 그러나 보험 비교 사이트를 이용한다면 하나의 사이트에서 여러 보험사의 보험료를 계산할 수 있습니다.

 

 

보험사 선택 기준

보험사 종류도 정말 다양합니다. 상위 보험사로는 삼성, 메리츠, DB, 현대 등이 있고 하위 보험사로는 농협, MG, 흥국 등이 있습니다. 상위 보험사는 말 그대로 네임밸류가 있고 탈 날 일이 적다는 장점이 있습니다. 하위 보험사는 보험료가 저렴하여 가성비가 있다는 장점이 있죠. 혹시나 파산으로 인한 보장이 걱정된다면 계약이전제도 혹은 예금자보호법이 있어 파산 등에 대한 큰 문제는 없다고 합니다. 그래도 꼭 보험사에 확인해 보시길 추천드립니다.

 

많이 가입하면 많이 보장받는다? 의료실비보험은 하나만 가입해야 한다 중복 보장을 체크하자

일단 중복 지급을 하지 않는 것이 원칙이므로 탄탄한 의료실비보험 하나만으로 충분합니다. 보험은 중복 보장이 없는지 꼼꼼히 따져봐야 합니다. 실손형(비례형) 보장 항목은 동일한 보장을 다른 상품에서 중복 가입했더라도 실제 받을 보험금을 각 보험사가 나누어 지급하게 됩니다.

 

예를 들어, 치료비가 10만 원이 나왔다면 2개 보험사에 가입했을 경우 10만 원씩 2번 받는 게 아니라 10만 원을 두 회사가 가입 금액 비율에 따라 나누어 피보험자에게 지급하게 되는 거죠. 반면 정액형 보장항목은 가입한 만큼 보장받을 수 있는데요 (ex. 진단비, 사망보험금). 단, 필요 이상 가입하면 그만큼 보험료 지출이 증가하기 때문에 합리적인 보험 가입방법이라 할 수 없습니다.

 

 

갱신형인지 비갱신형인지 확인하자

갱신형 보험이란 보험료가 갱신되는 보험을 말합니다. 갱신형의 경우 갱신 때마다 보험료가 인상되기 때문에 상당히 부담이 될 수 있습니다. 나이가 들수록 병에 걸릴 위험률도 같이 증가하기 때문에 갱신형 보험에 가입했을 경우 노년의 보험료가 매우 높아질 수 있습니다.

 

반대로 비갱신형 보험의 초회 보험료는 갱신형 보험의 초회 보험료보다 상대적으로 높을 수 있지만 나이가 들어도 보험료 부담이 증가하지 않는다는 점이 좋습니다. 보험은 절대적으로 어느 것 하나가 좋다고 할 수 없습니다. 본인의 가입 시점과 상황에 따라 갱신형과 비갱신형을 비교하여 합리적인 선택을 하는 것이 중요합니다.

 

 

월급 대비 월보험료가 적정한지 확인을 해야 한다

통상적으로 적정한 보험료 수준은 월급의 6%에서 10% 수준입니다.

 

보장 만기와 납입 만기를 구분해야 한다

보장 만기는 내가 보장받는 기간이며 납입 만기는 보험료를 납입해야 하는 기간입니다. 따라서 보장성 보험의 경우는 최소 80세 이상 보장이 가능한지 확인해야 합니다. 20년 납 90세까지 보장을 권해드립니다. 100세 시대이긴 하나, 90세 이후에는 병원에서 수술 잘 안 해주려 하는 경우가 많습니다.

 

질병수술비 & 상해수술비

실비에서 80-90% 밖에 보장되지 않으므로 종합보험으로 준비하시는 게 좋습니다.

 

​질병, 상해 후유 장해

3% 이상부터 보장받을 수 있는 게 좋습니다. 퍼센트가 높으면 높을수록 보장받기 힘듭니다.

 

 

해지환급금을 확인해야 한다

저축성 보험의 경우는 가입 후 6년에서 7년이 지나면 납입 원금을 넘어서지만 보장성 보험은 가입 후 15에서 20년이 지나도 원금을 넘는 수준입니다.

 

다자녀 할인 혜택

보험사마다 다르나, 다자녀 할인 혜택이 있는 보험사가 있습니다. 가입하실 때 확인해 보고 혜택받으세요.

 

자녀의 보장성보험은 순수보장형으로 가입하는 게 좋다

자녀보험은 일단 보험료 부담이 없는 게 우선이므로 만기환급형보다는 순수보장형이 좋습니다. 

 

연금보험은 평생 동안 연금이 지급되는 게 가장 좋다

고령화가 갈수록 심해지기 때문에 연금은 일단 평생토록 지급받는 조건으로 설정해야 합니다.

 

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보험은 유지하는 것이 가장 중요

보험은 무리하게 금액을 증액하지 않고 20년 납 할 수 있는 금액으로 설정하는 것이 좋습니다. 중간에 해약한다면 본인만 손해니까요. 보험은 최소한도는 맞춰야 하나 줄이는 것은 가능하고 늘리는 것은 안된다고 합니다 (늘리고 싶다면 신규 가입 필요). 보험은 중간에 해지하면 무조건 손해라는 생각을 해야 한다. 물론 보장내용 대비 보험료가 과도한 경우라면 보험 리모델링을 해야겠지만, 단순히 급전이 필요해서 중간에 해지하는 것은 정말 마지막에 선택을 해야 하는 부분입니다.

 

보험 초보라면 가입 시 꼭 알아야 보험 용어

보험 초보라면 가입 시 꼭 알아야 상해/질병 보험 용어 해설